Банкротство граждан – риски для кредиторов


С 2015 года законодателем были внесены изменения в Федеральный закон № 127-ФЗ (ред. от 01.04.2020) "О несостоятельности (банкротстве)" – закон был дополнен главой десятой о банкротстве физических лиц, которая предусматривает процедуру признания гражданина банкротом.

Процедура банкротства граждан в нашей стране нашла большую правоприменительную практику, о чем свидетельствуют данные статистики за 2019 год: так, суды в 2019 году признали банкротами 68980 российских граждан, включая индивидуальных предпринимателей, - на 30% больше, чем за тот же период 2018 года, следует из сообщений арбитражных управляющих в "Федресурсе" (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, fedresurs.ru).

Механизмом потребительского банкротства за 5 лет его существования воспользовались 163 235 российских граждан.

Количество сообщений финансовых управляющих в Федресурсе  о судебных решениях о процедурах в отношении граждан (Таблица №1).

Таб.1. Количество решений судов о введении процедур в отношении

 

2015 г.

2016 г.

2017 г.

2018 г.

2019 г.

Итого

О признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина

870

19574

29827

43984

68980

163235

О признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов

338

7730

7998

9749

15768

41583

Об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина

5

165

188

179

204

741

 

Источник: Федресурс (fedresurs.ru).

Москва и Московская область, как субъекты с наиболее высокой экономической активностью, традиционно являются лидерами по обращению граждан с заявлением о признании себя банкротом, - так, за 2019 год зарегистрировано – 6 359 новых банкротов, что на 17 % больше, чем за тот же период 2018 года.

В 2019 году граждане инициировали процедуру собственного банкротства в 90,7% дел (86,1% - в 2018 году), конкурсные кредиторы – в 7,5% дел (12,5%), ФНС России – 1,7% (1,4%).

Кредиторы в процедурах банкротства граждан получают немного (таб.2). Так, по итогам завершившихся в 2019 году процедур из 225,6 млрд руб., включенных в реестры требований, кредиторы вернули себе 8 млрд рублей или 3,5%. Впрочем, это несколько больше, чем в 2018 году – 6,6 млрд рублей из 239,8 млрд рублей или 2,7%.

Многие должники оставили кредиторов и вовсе ни с чем - в 71% дел в 2019 году против 65% в 2018 году. Основная причина в том, что еще на входе в процедуру у граждан отсутствовало имущество, которое могло бы пойти на выплаты: соответственно, у 78% и 76% в эти же периоды, по данным об инвентаризации.

Таб.2. Результаты процедур реализации имущества

в отношении физических лиц

 

2015 г.

2016 г.

2017 г.

2018 г.

2019 г.

Количество завершенных процедур

4

2077

8718

11852

18396

Количество дел, в которых кредиторы ничего не получили по итогам процедуры

3

1605

5964

7761

13137

Количество дел, в которых у должника нет имущества, по данным инвентаризации

4

1562

6499

8987

14323

Доля дел, в которых кредиторы ничего не получили по итогам процедуры, %

75%

77%

68%

65%

71%

Доля дел, в которых у должника нет имущества, по данным инвентаризации

100%

75%

75%

76%

78%

Включенные в реестры требования, млрд руб.

0.1

27.2

188.8

239.8

225.6

Удовлетворенные требования, млрд руб.

0.0

0.2

1.8

6.6

8.0

Доля удовлетворенных требований к включенным, %

0.2%

0.6%

0.9%

2.7%

3.5%

Источник: Федресурс (fedresurs.ru).

Таким образом, наглядно прослеживается, что механизм банкротства в правовом поле Российской Федерации нашел обширную практику и активно используется гражданами.

Так, статья 213.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ предусматривает право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом следующих лиц: гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

В последнее время на рынке юридических услуг Москвы и Московской области все чаще можно наблюдать увеличение количества юридических фирм, осуществляющих услуги по сопровождению процедур банкротства физических лиц, в таком случае гражданин (Должник) заключает договор с Исполнителем на проведение процедуры банкротства физического лица, Исполнитель по данному договору осуществляет следующие действия:

  • Подготовка заявления в Арбитражный суд о признании гражданина банкротом;
  • Участвует в судебных заседаниях от имени заявителя;
  • Осуществляет действия по назначению кандидатуры финансового управляющего должника;
  • Осуществляет правовое сопровождение, лица, обратившегося с заявлением о банкротстве, до момента завершения процедуры банкротства.

Федеральный закон предусматривает, что требования кредиторов к физическому лицу подлежат включению в реестр требований кредиторов финансовым управляющим или реестродержателем по представлению финансового управляющего, а в случае оспаривания этих требований - на основании судебного акта, устанавливающего состав и размер этих требований.

Однако, как показывает нам статистика, сам факт включения кредитора в реестр еще не означает то, что задолженность перед ним будет погашена, в данной ситуации крайне важную функцию исполняет Финансовый управляющий должника.

Так, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ предусматривает обязанность Финансового управляющего принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц.

В данном случае, кредитору необходимо принимать меры по контролю за проведением процедуры инвентаризации имущества должника, а также контролю за ходом реализации имущества должника:

  • Знакомиться с информацией о ходе инвентаризации имущества должника;
  • Регулярно посещать собрания кредиторов должника;
  • Знакомиться с Отчётом Финансового управляющего о ходе реализации имущества;
  • В случае выявления фактов недобросовестного поведения со стороны Финансового управляющего использовать меры административного воздействия.

При этом, как показывает статистика, действия Арбитражного управляющего, не всегда находят понимания со стороны Кредиторов должника, о чем свидетельствует статистика жалоб, на действия Арбитражных управляющих за период с 2016 по 2018 год (Таблица №3).

На основании вышеизложенного, можно сделать следующие выводы:

  1. При обращении гражданина с заявлением о признании себя банкротом, путем заключения договоров с юридическими компаниями, осуществляющими такое сопровождение, Должник, а также Исполнитель, заинтересованы в скорейшем завершении процедуры конкурсного производства в отношении Должника, при таких обстоятельствах сложно говорить о независимости и объективности Финансового управляющего, который фактически действует не в интересах кредиторов, а в интересах Должника.

Статистические данные подтверждают вышеуказанный вывод, где 71% требований конкурсных кредиторов остаются без удовлетворения.

  1. Вышеуказанные обстоятельства прямо говорят нам о том, что по делам такого характера, кредиторам необходимо обеспечивать постоянный контроль за процедурой реализации имущества должника, дабы избежать рисков, связанных с потерей возможности для взыскания кредиторской задолженности.

В свою очередь, Юридическая компания «РУТЭНИЯ» предлагает заинтересованным лицам полный пакет услуг по сопровождению процедуры банкротства граждан, контроль за ходом процедуры реализации имущества, анализ действий Финансового управляющего на предмет законности и добросовестности. Кредитор в свою очередь будет получать ежемесячный отчёт, с анализом действий Финансового управляющего должника.

Юридическая компания «РУТЭНИЯ» имеет большой практический опыт, связанный с банкротством граждан, контроля за проведением процедуры поиска и реализации имущества гражданина, а также их завершения с наиболее благоприятным исходом для кредиторов Должника.

(Статистические данные, указанные в Таблице № 1, 2, 3, взяты из Единого Федерального Реестра Сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/?attempt=1))

 ООО «РУТЭНИЯ»                                    Фильчагов Е.Д.