Банкротство граждан – риски для кредиторов
С 2015 года законодателем были внесены изменения в Федеральный закон № 127-ФЗ (ред. от 01.04.2020) "О несостоятельности (банкротстве)" – закон был дополнен главой десятой о банкротстве физических лиц, которая предусматривает процедуру признания гражданина банкротом.
Процедура банкротства граждан в нашей стране нашла большую правоприменительную практику, о чем свидетельствуют данные статистики за 2019 год: так, суды в 2019 году признали банкротами 68980 российских граждан, включая индивидуальных предпринимателей, - на 30% больше, чем за тот же период 2018 года, следует из сообщений арбитражных управляющих в "Федресурсе" (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, fedresurs.ru).
Механизмом потребительского банкротства за 5 лет его существования воспользовались 163 235 российских граждан.
Количество сообщений финансовых управляющих в Федресурсе о судебных решениях о процедурах в отношении граждан (Таблица №1).
Таб.1. Количество решений судов о введении процедур в отношении
|
|
2015 г. |
2016 г. |
2017 г. |
2018 г. |
2019 г. |
Итого |
|
|
О признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина |
870 |
19574 |
29827 |
43984 |
68980 |
163235 |
|
|
О признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов |
338 |
7730 |
7998 |
9749 |
15768 |
41583 |
|
|
Об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина |
5 |
165 |
188 |
179 |
204 |
741 |
|
Источник: Федресурс (fedresurs.ru).
Москва и Московская область, как субъекты с наиболее высокой экономической активностью, традиционно являются лидерами по обращению граждан с заявлением о признании себя банкротом, - так, за 2019 год зарегистрировано – 6 359 новых банкротов, что на 17 % больше, чем за тот же период 2018 года.
В 2019 году граждане инициировали процедуру собственного банкротства в 90,7% дел (86,1% - в 2018 году), конкурсные кредиторы – в 7,5% дел (12,5%), ФНС России – 1,7% (1,4%).
Кредиторы в процедурах банкротства граждан получают немного (таб.2). Так, по итогам завершившихся в 2019 году процедур из 225,6 млрд руб., включенных в реестры требований, кредиторы вернули себе 8 млрд рублей или 3,5%. Впрочем, это несколько больше, чем в 2018 году – 6,6 млрд рублей из 239,8 млрд рублей или 2,7%.
Многие должники оставили кредиторов и вовсе ни с чем - в 71% дел в 2019 году против 65% в 2018 году. Основная причина в том, что еще на входе в процедуру у граждан отсутствовало имущество, которое могло бы пойти на выплаты: соответственно, у 78% и 76% в эти же периоды, по данным об инвентаризации.
Таб.2. Результаты процедур реализации имущества
в отношении физических лиц
|
|
2015 г. |
2016 г. |
2017 г. |
2018 г. |
2019 г. |
|
Количество завершенных процедур |
4 |
2077 |
8718 |
11852 |
18396 |
|
Количество дел, в которых кредиторы ничего не получили по итогам процедуры |
3 |
1605 |
5964 |
7761 |
13137 |
|
Количество дел, в которых у должника нет имущества, по данным инвентаризации |
4 |
1562 |
6499 |
8987 |
14323 |
|
Доля дел, в которых кредиторы ничего не получили по итогам процедуры, % |
75% |
77% |
68% |
65% |
71% |
|
Доля дел, в которых у должника нет имущества, по данным инвентаризации |
100% |
75% |
75% |
76% |
78% |
|
Включенные в реестры требования, млрд руб. |
0.1 |
27.2 |
188.8 |
239.8 |
225.6 |
|
Удовлетворенные требования, млрд руб. |
0.0 |
0.2 |
1.8 |
6.6 |
8.0 |
|
Доля удовлетворенных требований к включенным, % |
0.2% |
0.6% |
0.9% |
2.7% |
3.5% |
Источник: Федресурс (fedresurs.ru).
Таким образом, наглядно прослеживается, что механизм банкротства в правовом поле Российской Федерации нашел обширную практику и активно используется гражданами.
Так, статья 213.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ предусматривает право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом следующих лиц: гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
В последнее время на рынке юридических услуг Москвы и Московской области все чаще можно наблюдать увеличение количества юридических фирм, осуществляющих услуги по сопровождению процедур банкротства физических лиц, в таком случае гражданин (Должник) заключает договор с Исполнителем на проведение процедуры банкротства физического лица, Исполнитель по данному договору осуществляет следующие действия:
- Подготовка заявления в Арбитражный суд о признании гражданина банкротом;
- Участвует в судебных заседаниях от имени заявителя;
- Осуществляет действия по назначению кандидатуры финансового управляющего должника;
- Осуществляет правовое сопровождение, лица, обратившегося с заявлением о банкротстве, до момента завершения процедуры банкротства.
Федеральный закон предусматривает, что требования кредиторов к физическому лицу подлежат включению в реестр требований кредиторов финансовым управляющим или реестродержателем по представлению финансового управляющего, а в случае оспаривания этих требований - на основании судебного акта, устанавливающего состав и размер этих требований.
Однако, как показывает нам статистика, сам факт включения кредитора в реестр еще не означает то, что задолженность перед ним будет погашена, в данной ситуации крайне важную функцию исполняет Финансовый управляющий должника.
Так, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ предусматривает обязанность Финансового управляющего принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц.
В данном случае, кредитору необходимо принимать меры по контролю за проведением процедуры инвентаризации имущества должника, а также контролю за ходом реализации имущества должника:
- Знакомиться с информацией о ходе инвентаризации имущества должника;
- Регулярно посещать собрания кредиторов должника;
- Знакомиться с Отчётом Финансового управляющего о ходе реализации имущества;
- В случае выявления фактов недобросовестного поведения со стороны Финансового управляющего использовать меры административного воздействия.
При этом, как показывает статистика, действия Арбитражного управляющего, не всегда находят понимания со стороны Кредиторов должника, о чем свидетельствует статистика жалоб, на действия Арбитражных управляющих за период с 2016 по 2018 год (Таблица №3).
На основании вышеизложенного, можно сделать следующие выводы:
- При обращении гражданина с заявлением о признании себя банкротом, путем заключения договоров с юридическими компаниями, осуществляющими такое сопровождение, Должник, а также Исполнитель, заинтересованы в скорейшем завершении процедуры конкурсного производства в отношении Должника, при таких обстоятельствах сложно говорить о независимости и объективности Финансового управляющего, который фактически действует не в интересах кредиторов, а в интересах Должника.
Статистические данные подтверждают вышеуказанный вывод, где 71% требований конкурсных кредиторов остаются без удовлетворения.
- Вышеуказанные обстоятельства прямо говорят нам о том, что по делам такого характера, кредиторам необходимо обеспечивать постоянный контроль за процедурой реализации имущества должника, дабы избежать рисков, связанных с потерей возможности для взыскания кредиторской задолженности.
В свою очередь, Юридическая компания «РУТЭНИЯ» предлагает заинтересованным лицам полный пакет услуг по сопровождению процедуры банкротства граждан, контроль за ходом процедуры реализации имущества, анализ действий Финансового управляющего на предмет законности и добросовестности. Кредитор в свою очередь будет получать ежемесячный отчёт, с анализом действий Финансового управляющего должника.
Юридическая компания «РУТЭНИЯ» имеет большой практический опыт, связанный с банкротством граждан, контроля за проведением процедуры поиска и реализации имущества гражданина, а также их завершения с наиболее благоприятным исходом для кредиторов Должника.
(Статистические данные, указанные в Таблице № 1, 2, 3, взяты из Единого Федерального Реестра Сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/?attempt=1))
ООО «РУТЭНИЯ» Фильчагов Е.Д.